Soll man für die rund 25 Euro aktiv werden? Das muss jeder für sich entscheiden. Anders sieht es aus, wenn das Konto das ganze Jahr über mit durchschnittlich 5.000 Euro im Minus ist. Dann hat man die Entscheidung zwischen rund 400,00 oder 700,00 Euro, die man zu zahlen hat. 300,00 Euro Ersparnis bei günstiger oder teurer Bank motivieren sicher eher, etwas zu ändern.

Und wer fragt: „Wenn ich die Bank deswegen wechsle, woher weiß ich, dass die neue Bank morgen nicht genauso teuer ist wie meine alte?“ Die Erfahrung zeigt: Fast alle Banken, die hohe Zinsen nehmen, tun das grundsätzlich jahrelang und ändern ihre Geschäftspolitik nicht. Klassisches Beispiel ist die bayerische Landsberg-Ammersee Bank, die seit Jahren eine der teuersten bei den Dispozinsen ist.

Doch diesen „Großmut“ lassen sich viele Geldhäuser fürstlich entlohnen. Aber das muss sich heute niemand mehr gefallen lassen. Wie wir später sehen werden, sind es überwiegend Volks- und Raiffeisenbanken (VR), die mit ihren Dispositionskrediten zu den 20 besonders teuren Geldhäusern (Dispo) in Deutschland gehören. Bundesweit gibt es natürlich auch eine Reihe von Sparkassen oder überregionale Banken (Deutsche Bank, Commerzbank usw.), die teurer als einzelne VR-Banken sind. Aber das sind dann eher Ausnahmen.

Andererseits: Unter den 20 günstigen Banken in Deutschland sind auch zehn VR-Banken. Das heißt: Es geht also auch anders. Man muss nur wollen. Und nur zwei Sparkassen zeichnen sich als besonders kundenfreundlich in Sachen Dispo aus.

Eigentümer können Zimmer aber auch einzeln vermieten. Dann ist jeder Mitbewohner nur für seine Mietzahlung verantwortlich. Nebenkosten werden oft pauschal abgerechnet – pro Kopf oder abhängig von der Zimmergröße. Eine verbrauchsabhängige Abrechnung ist bei Wohngemeinschaften häufig schwer umzusetzen.

Biallo-Tipp: Fragen Sie nach, wie hoch die Nebenkosten in den vergangenen Jahren ausfielen und achten Sie darauf, dass der monatliche Abschlag nicht zu niedrig bemessen ist, um hohe Nachzahlungen zu vermeiden.

Laut Zahlen des Deutschen Mieterbunds von 2024 betrugen die durchschnittlichen monatlichen Betriebskosten 2,67 Euro pro Quadratmeter. Prüfen Sie die Nebenkostenabrechnung – insbesondere, wenn die Kosten deutlich steigen. Es dürfen nur laufende Betriebskosten umgelegt werden, nicht aber Reparaturen oder Gebühren, die einmalig anfallen. Erkundigen Sie sich vorab, welche Kosten nicht in der Vorauszahlung enthalten sind. Häufig gehen Strom, Telefon und Internet sowie der Kabelanschluss extra. Mieter müssen sich selbst darum kümmern.

Biallo-Tipp: Wer früh den Überblick über seine Finanzen gewinnt, legt den Grundstein für mehr finanziellen Spielraum – auch im Studium. Wie Rücklagen, Sparpläne und erste Investitionen gelingen, zeigt unser Ratgeber zum Vermögensaufbau für junge Menschen . 

Mietkaution oder Bürgschaft der Eltern?

Vermieter verlangen in der Regel eine Kaution in Höhe von drei Monatskaltmieten, um Mietausfälle und -schäden abzusichern. Das Geld wird auf ein Mietkautionskonto eingezahlt. Reichen die Ersparnisse nicht, können Verwandte für Studierende bürgen und ihnen so zum Mietvertrag verhelfen. Vermieter fordern oft eine selbstschuldnerische Elternbürgschaft, die es ihnen erlaubt, die Miete direkt vom Bürgen zu verlangen, sollte der Mieter nicht zahlen. Im Unterschied zur klassischen Ausfallbürgschaft müssen sie dann nicht zuerst versuchen, das Geld vom säumigen Studenten einzutreiben – was lange dauern und bis zur Zwangsvollstreckung gehen kann. Statt den Eltern können auch andere Personen für die Miete bürgen, wenn die Bonität stimmt. Vermieter verlangen deshalb Einkommensnachweise.

Biallo-Tipp: Was beim Thema Bürgschaft zu beachten ist und welche Ersatzsicherheiten noch in Frage kommen, lesen Sie im biallo-Ratgeber Bürgschaften: Worauf Schuldner und Bürgen achten müssen.

Wichtig zu wissen: Fordern Vermieter eine Bürgschaft der Eltern, ersetzt diese die übliche Kautionszahlung. In der Summe dürfen beide Sicherheitsleistungen maximal drei Nettokaltmieten betragen. Vertragsklauseln, die eine unbeschränkte Haftung der Bürgen oder eine höhere Kaution als Bedingung für das Mietverhältnis festschreiben, sind nach geltender Rechtsprechung ungültig.

Freiwillige Bürgschaften bergen Risiken

Anders sieht es aus, wenn Eltern von sich aus eine Bürgschaft anbieten, um Sohn oder Tochter die Traumwohnung zu sichern. In diesem Fall haften sie unbeschränkt. Die Höchstgrenze von drei Nettokaltmieten gilt dann nicht mehr, selbst wenn Studierende bereits eine Kaution bezahlt haben. Experten raten daher von freiwilligen Bürgschaften ab. Wann eine Mietkaution nach dem Auszug zurückzuzahlen ist, lesen Sie im gleichnamigen Ratgeber von biallo.de.

Vorsicht ist auch angebracht, wenn Studenten in eine WG ziehen und Sie als Eltern eine Bürgschaft übernehmen sollen. Gibt es keinen Hauptmieter, haften alle Mitbewohner gesamtschuldnerisch für die Wohnungsmiete. Zahlen die Zimmernachbarn Ihres Kindes nicht, müssen Sie als Bürge somit auch für deren Mietschulden geradestehen. Vereinbaren Sie daher mit dem Vermieter vertraglich, dass Sie nur für die anteiligen Mietkosten von Sohn oder Tochter aufkommen. Oder Sie drängen darauf, dass jeder WG-Bewohner einen eigenen Mietvertrag für sein Zimmer bekommt.  

Analog und digital: Vom Schwarzen Brett bis zur WG-Suche per App

Zeitungsannoncen und Aushänge am Schwarzen Brett der Uni sind die Klassiker bei der Zimmersuche. Doch die meisten Angebote und Gesuche werden inzwischen über Online-Börsen und Apps wie WG-gesucht.de oder Studenten-wg.de veröffentlicht. Wer sich registriert, kann kostenlos online suchen und inserieren. Über die App lassen sich Vermieter oder Mitbewohner direkt anschreiben. Studieren Freunde vor Ort, können diese sich umhören. Häufig führen persönliche Kontakte zum Wunschzimmer, Aufrufe über Social Media helfen ebenfalls. Größere Chancen auf eine bezahlbare Studentenbude bestehen, wenn Sie früher dran sind als die anderen – also vor dem Semesterstart im Oktober. Viele WG-Zimmer werden schon im August frei. Ist die Zeit knapp, hilft eine Zwischenmiete, Fuß zu fassen und vor Ort weiterzusuchen. 

Bewerbungsmappe: Was Vermieter wissen möchten

Beim WG-Casting geben gegenseitige Sympathie und gemeinsame Interessen den Ausschlag, wen Studierende in die WG aufnehmen. Das letzte Wort hat aber der Vermieter, dem finanzielle Sicherheit wichtig ist. Mietinteressenten sollten daher spätestens zum Besichtigungstermin Unterlagen mitbringen, die belegen, dass sie die Miete bezahlen können. In die Bewerbungsmappe gehören neben Kopien von Personal- und Studentenausweis, Lebenslauf, Mieterselbstauskunft mit Angaben zu Jobs und Finanzen, Einkommensnachweise und eine Schufa-Bonitätsauskunft. Haben Sie schon zur Miete gewohnt, hilft eine Bestätigung des ehemaligen Vermieters, dass keine Mietschulden bestehen. Verdienen Studenten noch kein eigenes Geld, können Eltern für sie bürgen.

Biallo-Tipp: Mit dem ersten Job wird auch die eigene Finanzplanung wichtig. Welche Versicherungen sinnvoll sind und wie Berufseinsteiger Rücklagen aufbauen, zeigt ein weiterer Ratgeber von biallo.de im Überblick.

Studentenwohnheim: Früh bewerben und dranbleiben

Das Problem: Es gibt zu wenige Wohnheimplätze – deutschlandweit nur 196.000. Entsprechend lang sind die Wartelisten. Nur wer sich früh bewirbt, hat Chancen. Zum Teil ist eine Bewerbung beim zuständigen Studierendenwerk schon vor der Zusage der Uni möglich. Auch private Träger, Vereine, Kirchen und Verbindungen bieten günstige Zimmer an. Kontaktadressen gibt es beim AStA und im Internet. Studierende sollten aber hinterfragen, welche Verpflichtungen mit einem Einzug verbunden sind. Manche Studentenverbindungen sind politisch sehr konservativ, zum Teil mit Kontakten in rechtsextreme Kreise. 

WG-Zimmer: Kosten teilen und Anschluss finden

Wer in eine Wohngemeinschaft (WG) zieht, kommt ebenfalls günstiger weg, weil Sie sich Miet- und Nebenkosten teilen. Bad und Küche werden gemeinsam genutzt. Haben Sie nette Mietbewohner erleichtert dies auch den Start am neuen Studienort. Damit das WG-Leben funktioniert, lassen Vermieter Studierende häufig mitentscheiden, wer einziehen soll, wenn ein Zimmer frei wird. Die Chemie sollte stimmen und die Regeln des Zusammenlebens abgesprochen werden. Streit um Putzpläne, nicht abgespültes Geschirr und abendliche Feten lassen sich so vermeiden. 

Wohnen für Hilfe: Mit Senioren unter einem Dach

Wem es in einer WG zu laut und trubelig ist, kann ein Zimmer bei einer Familie oder älteren Menschen mieten, denen das Haus zu groß geworden ist, seit die Kinder ausgezogen sind. Wie eng der Kontakt zu den Vermietern im Alltag ist, kann sehr unterschiedlich sein. Vom reinen Untermieter bis hin zu Projekten wie „Wohnen für Hilfe“ ist alles möglich. Wer bei Senioren einzieht, zahlt meist keine oder nur eine geringe Miete und übernimmt dafür Botengänge oder Tätigkeiten in Haushalt und Garten. Pro Quadratmeter Wohnraum ist eine Stunde Hilfe im Monat üblich. Pflegeleistungen sind jedoch ausgeschlossen. Art und Umfang der Hilfe sollten Sie vorab besprechen und im Mietvertrag regeln.    

Gibt es bald mehr BAföG?

Die Zahl der BAfög-Empfänger ist seit Jahren rückläufig. 2024 erhielten nur 326.000 die geförderte Finanzspritze: im Schnitt 657 Euro im Monat. In einigen Unistädten reicht das gerade für die Miete. Der BAföG-Höchstsatz von 992 Euro sieht aber nur eine Wohnkostenpauschale von 380 Euro vor. Der Grundbedarf wird mit 475 Euro monatlich veranschlagt – weniger als in der Grundsicherung. Das deutsche Studierendenwerk fordert deshalb eine schnelle Reform und Anhebung der Sätze. Auch der Bundesrat hat sich im März dafür ausgesprochen. Es braucht mehr Geld, denn auch die geplante Erhöhung der Wohnkostenpauschale auf 440 Euro kann nicht mit der Mietentwicklung Schritt halten. Studierende warten zudem monatelang auf das Geld.

Nebenjob: Mehr arbeiten, weniger studieren

Viele Studierende erarbeiten sich ihren Lebensunterhalt selbst. Der Verdienst aus Nebenjobs macht im Schnitt 42 Prozent ihrer Gesamteinkünfte aus. 32 Prozent steuern Eltern und Großeltern bei. 14 Prozent stammen – statistisch betrachtet – aus BAföG-Zahlungen, knapp zwölf Prozent sind Einkünfte wie das Kindergeld oder eine Hinterbliebenenrente. Steigen Miete und Nebenkosten, brauchen Studenten mehr Unterstützung von zu Hause oder sie müssen mehr arbeiten, was zu Lasten des Studiums geht. Meist gibt es aber keine Alternative. Beliebt sind Jobs am Lehrstuhl, in der Nachhilfe oder Gastronomie. Firmen bieten Ferienjobs oder eine Mitarbeit auf Stundenbasis an. Im Idealfall bessern Studierende nicht nur ihre Finanzen auf, sondern sammeln auch Berufserfahrung. Was bei Nebentätigkeiten zu beachten ist, lesen Sie im biallo-Ratgeber zum Thema Studentenjobs.

Haben Studierende Anspruch auf Wohngeld?

In den meisten Fällen nicht, denn Studenten haben grundsätzlich die Möglichkeit, BAföG zu beantragen. Sie erhalten den staatlichen Mietzuschuss auch nicht, wenn ihr BAföG-Antrag abgelehnt wurde. Ausnahmen kann es nur geben, wenn keine formale „Förderfähigkeit“ vorliegt, beispielsweise weil die Altersgrenze oder Förderhöchstdauer überschritten ist oder sie in Teilzeit studieren. Auch wenn Studierende das BAföG als Volldarlehen, etwa für eine Zweitausbildung, erhalten, können sie einen Wohngeldantrag stellen. Wer nicht mit anderen Studis in einer WG, sondern mit Angehörigen zusammenlebt, kann über seine Kinder, Partner oder andere Verwandte wohngeldberechtigt sein. Erkundigen Sie sich bei der Wohngeldstelle der Stadt. Ob beziehungsweise wie viel das Amt zahlt, hängt davon ab, wer im Haushalt lebt und wie hoch Einkommen sowie Miete ausfallen.

Wo gibt es Hilfe in finanziellen Notlagen?

Fürchten Sie, die nächste Miete nicht bezahlen zu können? Dann wenden Sie sich schnell an die Berater des Studierendenwerks. Diese unterstützen Sie dabei, Ihre finanzielle Situation langfristig zu verbessern. In akuten Notlagen gibt es auch Überbrückungshilfen, die einmalig beantragt werden können. Solche Notfallfonds, wie etwa der Studentenhilfe München e.V. oder des Studierendenwerks Frankfurt am Main, speisen sich aus Spenden. Die Gelder sind zweckgebunden und müssen wie beantragt für Miete, Lehrmittel oder Krankenkassenbeiträge verwendet werden.

Aktuelle Zahlen, wie viel Studierende monatlich für Wohnen und Lebenshaltung ausgeben, gibt es nicht. Die letzte Sozialerhebung arbeitet mit Zahlen von 2021 und ist angesichts der gestiegenen Inflation veraltet. Das Portal StudisOnline rechnete die Preissteigerungen der letzten Jahre ein und kommt – je nach Hochschulstandort – auf einen Bedarf zwischen 800 und knapp 2.100 Euro im Monat.

Müssen Eltern das Studium ihrer Kinder bezahlen?

Eltern sind verpflichtet, ihrem Nachwuchs die Erstausbildung zu finanzieren – auch ein Studium. Laut dem Unterhaltssatz der Düsseldorfer Tabelle liegt der Bedarf für ein volljähriges, unverheiratetes Kind, das auswärts studiert und nicht bei den Eltern wohnt, bei 990 Euro im Monat (Stand 2026). Die Kosten für ein fünfjähriges Studium summieren sich demnach auf rund 60.000 Euro. Teurer wird es, wenn der Nachwuchs länger für den Abschluss braucht und eine hohe Miete zahlen muss. 90 Prozent der Studierenden sind finanziell auf die Unterstützung ihrer Familie angewiesen.

Steuer-Tipp von biallo.de: Führen Studierende einen eigenen Haushalt, können Eltern den Ausbildungsfreibetrag in Höhe von 1.200 Euro steuerlich geltend machen. Die Kosten für Kranken- und Pflegeversicherung des Nachwuchses mindern als Sonderausgaben die Steuerlast. Besteht kein Anspruch auf Kindergeld mehr, berücksichtigt der Fiskus die finanzielle Unterstützung studierender Kinder nur eingeschränkt als außergewöhnliche Belastung . Vorausgesetzt, diese sind bedüftig. Ihr Vermögen darf 15.500 Euro nicht übersteigen.

Sollten Sie ein finanzielles Polster für den Nachwuchs ansparen?

Unbedingt, denn viele Familien haben am Monatsende keine 1.000 Euro und mehr übrig, um das Studium von Sohn oder Tochter zu finanzieren. Streben mehrere Kinder eine akademische Ausbildung an, lässt sich dies selten vom laufenden Gehalt bezahlen. Daher sollten Sie früh vorsorgen und Geld für den Nachwuchs anlegen . Wer das Kindergeld spart sowie Geldgeschenke zu Weihnachten und Konfirmation, Firmung oder Jugendweihe langfristig am Kapitalmarkt investiert, baut für die Kinder ein solides finanzielles Polster auf. Neobroker wie zum Beispiel Trading212, smartbroker+ und Scalable Capital und Trade Republic bieten günstigen Börsenhandel per App sowie kostenlose Aktien- und ETF-Sparpläne . Spezielle Junior-Depots gibt es unter anderem bei Scalable Capital und der ING. Weitere Anbieter finden Sie im Depot-Vergleich von biallo.de .

Wer weniger Zeit zum Sparen hat, nutzt Festgelder . Der Anbieter willbe aus Liechtenstein beispielsweise zahlt für eine fünfjährige Anlage mit höchster Sicherheit 3,10 Prozent Zinsen, bei zehn Jahren Anlagezeitraum sind es soagr 3,40 Prozent. Die spanische BBVA bietet 3,20 Prozent für fünf Jahre bei guter Sicherheit. Auch eine Anlage in Genossenschafsanteile kann sich lohnen: So  zahlte die Münchener Hypothekenbank für die vergangenen Jahre jeweils vier Prozent Dividende. Geld, das Studierende kurzfristig benötigen, lässt sich gut verzinst auf Tagesgeldkonten parken. Anbieter mit Aktionszinsen von drei Prozent und mehr gibt es unter anderem bei Raisin und der Umweltbank für drei Monate, bei der spanischen Suresse Direkt Bank für vier Monate. Danach sinken die Zinsen. (Genannte Konditionen Stand 29.04.2026).

Wo das Wohnen besonders viel kostet

In den vergangenen drei Jahren verteuerten sich Mieten für kleine Wohnungen und WG-Zimmer in Universitätsstädten im Durchschnitt um jährlich 2,3 bis knapp sieben Prozent. Der Studentenwohnreport 2025, den das IW jährlich für den Finanzdienstleister MLP erstellt, zeigt ein Gefälle von West nach Ost. Während in Chemnitz eine eigene Studentenbude für rund 300 Euro warm noch erschwinglich ist, verlangen Vermieter in Hamburg, Freiburg, Münster, Berlin, Heidelberg und Frankfurt selbst für WG-Zimmer weit über 600 Euro im Monat. Am teuersten ist München: 837 Euro werden im Schnitt für eine studentische Musterwohnung von 30 Quadratmetern verlangt. Ein WG-Zimmer ist mit einer Warmmiete von 790 Euro nur geringfügig günstiger.

Studentenhaushalte sind finanziell überlastet

Laut Statistischem Bundesamt lag das mittlere Einkommen (Median) von Studierenden im Jahr 2024 bei 930 Euro. Das heißt: Die Hälfte der Studenten hat ein höheres monatliches Budget, die andere Hälfte muss mit weniger Geld auskommen. Im Durchschnitt geben sie 53 Prozent ihres Einkommens für Wohnen aus – fast 500 Euro. Ab einer Quote von 40 Prozent gelten Haushalte als finanziell überlastet. Dies trifft auf 62 Prozent der Studenten zu. Die BAföG-Wohnkostenpauschale von 380 Euro deckt nur in drei Städten die Warmmiete ab: in Magdeburg, Bochum und Chemnitz.